경제 위기 상황에 대한 많은 이야기 들이 나오고 있습니다
특히 부산 대구 아파트 가격 폭락에 대한 이야기들이 끝없이 나오고
이제부터 미분양 아파트 급매물 아파트 구입을 위한 많은 노력이 필요한 시기입니다
https://www.youtube.com/live/On50DKvpXhE?si=vVjF5TeF4Gj0fzZ2
올해 2분기부터 사실상 주택 시장이 회복했다는 신호와 함께 부동산 가격이 바닥을 쳤다는 인식이 퍼지기 시작했습니다
이에 따라 고금리에 숨어 있던 영끌 족도 하나둘씩 다시 모습을 드러냈습니다 이제 올해 한 중부터 집값이 반등하고 있고 어 어쨌든 대출 정색도 좀 풀려 가지고 많이들 대출을 알아보고 계시더라고요 지금보다 집값이 더 올라가고 이제 내 기회가 없어지면 어떡하는 생 그 결과 3분기 가게 빚지 역대 최대로 불어났습니다 한국은행이 발표한 자료를 보면 올해 3분기 가게 신용 잔액은 175조 6천억 원 지난 분기 대비 14조 3천억 원 늘었는데 1년 만에 최고치를 갈아치웠습니다
특히 가게 신용 대부분을 차지하는 주택 담보 대출이 전체 가게 빚을 끌어올렸습니다 전국 주택 매매 거래량이 여전히 활발한 가운데 특내 보금자리론과 같은 정책 모기지 상품과 지금은 사실상 중단된 은행권의 50년 주택 담보 대출이 했습니다 주택 담보 대출이 주택 거래가 회복하며 개별 주택 담보대출이 증가한 데다 전세 대출의 감소폭이 줄어들며 17조 3천억 원 증가했습니다 여기에 고물가와 불경기에 움츠러들었던 소비심리도 여행과 여가 수요를 중심으로 되살아났습니다
이에 따라 아직 지 은카 인 판매 신용도 3분기 만에 오름새 돌아섰습니다 판매신용은 이제 소비와 관련이 있어서 우리가 상반기 소비가 상당히 안 좋았는데 어 판매 신용이 늘어났다는 건 그만큼 어 소비가 좀 회복된다는 분위기 이런 걸 나타내기 때문에 다만 신용 대출을 포함한 기타 대출은 8분기 연속 감소했습니다 한국은행은 이번 가계비 증가 규모가 과거 부동산 과열 시기였던 2020에서 2021년과 비교했을 때 높은 편은 아니라며 여전히 관리 가능한 수준에 있다고 설명했습니다
올해 주택 담보 대출은 분기마다 껑충껑충 보폭을 키우며 잔액을 경신했습니다 한국은행은 여전히 정부의 가게대출 조의기 효과가 숫자로 나타나기를 기다리고 있습니다 최근에 주택담보 대출 금리 상승했다는 금리 부담으로 주택시장에 대한 관 영향을 받을 것으로 보이며 정부의 가게대출 관리 강화 조체 효과가 어 시차를 도고보다 가셔야 될 것으로 기대가 됩니다 그런데 이번 주 들어 주요 시중은행 주택 담보대출 금리는 오히려 내려가는 현상을 보였습니다 일부 은행의 고정형 주담대 금리는 최저 연 3.86% 내려갔는데 지난 9월 이후 두 달 만에 3%대 진입입니다
최근 주택담보대출 금리 하락은 기준금리인 금융 금리가 하락하면서 나타나는 현상이며 미국 연증 금리가 종결되고 하락이 예상됨에 따라 금리 조정이 이루어지고 있는 것 같습니다 은행들은 월초 해도 정부의 가게대출 조의기 기조에 맞춰 가상 금리를 인상했지만 고민은 지금부터입니다 최근 정부가 은행의 이자 장사를 때리며 서민 이자부담을 낮추라고 주문하자 가상 금리를 붙이기도 떼기도 곤란해진 겁니다
정부의 상생금융 기조가 민간부채 금융은 정은 없는 입 민들 자영업자 이렇게 조금 금리부 낮춰준다고 해서 그렇게 크게 늘어날 것 같지 않고요 앞서 대통령실 가계부채 위기가 발생하면 외 위기에 몇십 배 위력이 있으리라 고 우려했지만 금융당국은 가 부채로 인한 금융위기 가능성은 미미하다고 당하고 있습니다 때마다 대추를 는 자들만 진을 흘리는 가운데 은행권 역시 가게 대출 줄이고 예대 금리차 좁히고이자 부담까지 덜어줘야 하는 난제를 두고 고심하고 있습니다
자영업자 다중 채무자 그러니까 여러 곳에 대출을 받고 이제 빚을진 자영업자들의 대출이 사상 최고치를 기록했다고 어 예 보통 자영업자들 대출을 받으시면 어 자영업자 흔히 말 신용 보강을 해주죠 신용 보강이라는 것은 어 그 신용 보증 기관 뭐 신보라는 그냥 신용보증 기금이라는 이런 데서 아 결국 신용보증을 좀 해 주고 자영업자 대출이 좀 나갑니다
근데 이런 자영업자 대출이 나간 분들이 보통 또 카드 대출 같은 것 또 쓰거든요 생활비가 아 급전이 부족하게 되면은 아 카드 대출 같은 것도 많이 쓰고요 아 이런 이런 식으로 대출이 늘어나게 그리고 이제 개인 신용 같은 거 해서 뭐 저축은행에서 뭐 개인 신용 대출 한다든지 이런 얘기는 보통 이런 자 영업자분들이 은행 대출을 많이 못 받고 아까 말씀드린 이런 시나리오 이한 시 시나리오에 따라서 뭐 보증 기관에 아 보증에 따른 대출 아 그다음에 신용카드 대출 아 그다음에 개인 신용 대출 아 그 뭐 하다
이제 점 더 나가면 주택 담보 대출까지 받기도 하는데 아 굉장히 보통 주택 이게 다중 채무자들은 채무도 많을뿐더러 아 채무의 질이 좋지 않다 보통 이렇게 고급이라고 많이 생각을 합니다 물론 이제 신용 보관을 은 받은 대출은 그래도 낫긴 하는데 나머지 것 카드 대출이라는 개인 신용 대출 그 저축은행에서 개인 시용 대출받으면은 굉장히 금리가 높거든요 이런 것들이 많은 상황에서 어 지금 이런 어 자영업자의 특히나
다중 채무자인 자 자영업자의 부채가 늘어난다는 것은 아 이분들 경제생활이 굉장히 어려워지고 있다는 것을 아 사실 반증한다고 볼 수 있을 것 같고요 그리고 경기가 안 좋아지기 때문에 이분들이 아 수익이 안 나고 수익이 안 나니까 뭐 신용카드라는 개인 신용 대출이라는 뭐 주택 담 보 대출까지 아 껴 가지고 영업을 하고 아 간신 이제 생활하는 정도라고 아마 이해를 하시면 될 거 같습니다
결국은 이게 비 돌려 막기로 계속 이야기를 하는데 아 이런 분들이 결국은 아 대출 그 신용 보강 신용 보증을 통한 대출 그런 주택 담보 대출 그다음에 신용 개인 신용 대출 아까 말씀드 카드론 이런 것들이 복합적으로 받으면서 굉장히 회복하기 어려운 이거 다 갚아 나가야 되는데 이자도 너무 많고 아 다 갚아 나가려면 경기가 확 회복이 돼야 되는데 아 그러기도 어렵고 지금 금리도 빨리 안 떨어지고 있는 상황이라 아 좀 경제 상황상 좀이 분들에 대해서는 보다 뭐 취약 계층에 대한 뭐 좀 혜택이 필요하다는 논의가 많이 나오고 있는 상황이라고 보시면 될 것 같습니다
통계청은 지난 3분기 가구당 월평균 소득이 503 3,000원으로 지난해 3분기보다 3.4% 증가했다고 발표했습니다 취업자 증가와 임금 상승으로 근로 소득이 3.5% 높은 물가 상승에 따른 연금 소득 증가로 이 전 소득은 11.7% 늘었습니다
소비자 물가 상승률을 제외한 가게 실질 소득은 0.2% 들어 5분기 만에 증가로 돌아섰습니다 실제 소득은 지난해 2분기 6. 9% 증가 이후 3분기 -2.8% 등 줄곧 감소
한국 경제의 어려움: 부동산 시장의 회복과 함께 주택 가격 상승으로 가계 빚이 증가하고, 고금리에 숨어 있던 영끌 족이 다시 나타나면서 가계 부채 문제가 심각해졌다.
대출 증가와 다중 채무자의 부담: 주택 담보 대출이 증가하며 가게 대출이 불어나고, 다중 채무자인 자영업자들의 대출이 최고치를 기록하면서 경제 어려움이 심화되고 있다.
소비 심리의 부상: 고물가와 불경기에도 불구하고 소비심리가 회복되어 판매 신용이 상승하며 소비가 일부 회복되고 있다.
정부의 대출 관리 노력: 정부는 가계대출 조의기를 통해 가계대출을 관리하고자 노력하고 있으며, 최근에는 주택 담보 대출 금리가 하락하는 등의 조치를 취하고 있다.
경제 어려움 해결의 어려움: 다중 채무자들의 부채가 증가하면서 경제가 회복되기 어려운 상황이며, 정부와 은행은 이에 대한 대책 모색이 필요하다.
There is a lot of talk about the economic crisis.
In particular, there are endless stories about the collapse of apartment prices in Busan and Daegu.
From now on, it is time to make a lot of effort to purchase unsold apartments for urgent sale.
Beginning in the second quarter of this year, there were signs that the housing market had actually recovered and the perception that real estate prices had bottomed began to spread.
Accordingly, the Yeongkkeul family, which had been hiding due to high interest rates, have reappeared one by one. Now, housing prices have been rebounding since mid-year, and uh, anyway, the attitude towards lending has eased and many people are looking for loans. House prices are rising more than now, and now my opportunity is limited. What happens when it disappears? As a result, store debt in the third quarter increased to the highest ever. According to data released by the Bank of Korea, the store credit balance in the third quarter of this year was 175.6 trillion won, an increase of 14.3 trillion won compared to the previous quarter, the highest in a year. I changed it
In particular, home equity loans, which account for most of store credit, have driven up overall store debt. While nationwide home sales transactions are still active, policy mortgage products such as special home loans and 50-year home mortgage loans from banks, which have now virtually discontinued, have increased home equity. Loans increased by KRW 17.3 trillion as housing transactions recovered, individual mortgage loans increased, and the decline in jeonse loans decreased. In addition, consumer sentiment, which had shrunk due to high prices and recession, also revived, driven by demand for travel and leisure.
Accordingly, Euncain's sales credit has also turned upward for the first time in three quarters. Sales credit is now related to consumption, so consumption was quite poor in the first half of the year, but the increase in sales credit means that there is an atmosphere that consumption is recovering somewhat. However, other loans, including credit loans, have decreased for eight consecutive quarters. The Bank of Korea explained that this increase in household expenses is not high compared to 2020 and 2021, the past real estate overheating period, and is still at a manageable level.
This year, home mortgage loans have risen sharply every quarter, breaking the balance. The Bank of Korea is still waiting for the effects of the government's decision on store loans to be seen in numbers. The interest rate burden of the recent rise in home mortgage loan interest rates has put pressure on the housing market. It is expected to be affected, and the effect of the government's strengthening of store loan management is expected to be delayed. However, this week, the interest rates on home mortgages at major commercial banks actually showed a downward trend. The interest rates on fixed mortgage loans at some banks were lowered. The lowest annual rate fell by 3.86%, but it has entered the 3% range for the first time in two months since last September.
The recent decline in mortgage loan interest rates is a phenomenon that occurs as the financial interest rate, which is the base interest rate, falls. It seems that interest rates are being adjusted as the US annual interest rate has ended and a decline is expected. Banks are also adjusting in line with the government's policy of providing store loans even at the beginning of the month. The hypothetical interest rate has been raised, but the worries start now. Recently, as the government criticized banks' interest business and ordered that the interest burden on ordinary people be lowered, it became difficult to add or remove the hypothetical interest rate.
The government's win-win finance policy is not likely to increase significantly even if the interest rate is slightly lowered for citizens and self-employed people who do not care about private debt finance. The President's Office was concerned that if a household debt crisis occurs, it will have dozens of times more power in other crises, but the financial authorities The possibility of a financial crisis caused by silver-priced debt is determined to be minimal. While only those who buy jujubes are exhausted every time, the banking sector is also grappling with the difficult problem of reducing store lending, narrowing the interest rate gap between deposits and loans, and even reducing the interest burden.
Self-employed, multiple debtors, so the loans of self-employed people who have received loans from various sources and now have debt have reached an all-time high. Uh, yes, usually when self-employed people get a loan, they provide credit reinforcement to the self-employed. Credit reinforcement is uh that credit guarantee agency or something called Shinbo. It's just a credit guarantee fund, and in the end, it provides some credit guarantee and provides some loans to the self-employed.
But these self-employed people who have taken out loans usually use credit card loans again. When they run out of money for living expenses, they also use card loans a lot. In this way, the loans increase, and now they save money by using things like personal credit. When talking about personal credit loans from banks, business owners are not able to get many bank loans, and depending on the scenario I mentioned earlier, to a guarantee agency, ah, a loan based on a guarantee, then a credit card loan, ah, then personal credit loan ah what do
Now, if you go further, you can even get a mortgage loan, but this is a very average house. Not only do these multiple debtors have a lot of debt, but the quality of the debt is not good. Usually, many people think of it as such a high-end loan. Of course, loans that have secured credit are still better, but the rest If you get a personal credit loan called a credit card loan from a savings bank, the interest rate is very high. In this situation where there are a lot of things like this, especially for self-employed people.
I think the fact that the debt of self-employed people with multiple debtors is increasing can be seen as disproving that the economic life of these people is becoming very difficult. And because the economy is not improving, these people are not making a profit. Since I am a person, I think you can understand that I am barely making a living by doing business with credit cards, personal credit loans, and home mortgage loans.
In the end, they keep talking about how to prevent rain, but these people ultimately end up taking loans, credit reinforcement, loans through credit guarantees, housing mortgage loans, and then personal credit loans, and the card loans I mentioned earlier, which are very difficult to recover from. I have to pay it all back, but the interest is too much, and the economy needs to recover sharply to pay it all off, but that's hard to do, and interest rates aren't falling quickly right now, so given the economic situation, I have to worry more about the vulnerable groups than about these people. I think you can say that there is a lot of discussion about whether some benefits are needed.
The National Statistical Office announced that the average monthly income per household in the third quarter was 503 3,000 won, an increase of 3.4% compared to the third quarter of last year. Earned income increased by 3.5% due to an increase in the number of employed and wages, and the previous income increased by 11.7% due to an increase in pension income due to high inflation. Yes
The store's real income, excluding the consumer price inflation rate, rose 0.2%, turning into an increase for the first time in five quarters. Actual income continued to decline, including -2.8% in the third quarter after increasing 6.9% in the second quarter of last year.
Difficulties in the Korean economy: With the recovery of the real estate market, household debt has increased due to rising housing prices, and the household debt problem has become more serious as hidden debtors reappear due to high interest rates.
Increase in loans and the burden of multiple debtors: Economic difficulties are deepening as home mortgage loans increase, store loans increase, and loans for self-employed people with multiple debtors reach an all-time high.
Rising consumer sentiment: Despite high inflation and recession, consumer sentiment is recovering, sales credit is rising, and consumption is recovering partially.
Government's Loan Management Efforts: The government is trying to manage household loans through the Household Loan Consultation Period, and has recently taken measures such as lowering home mortgage loan interest rates.
Difficulty resolving economic difficulties: As the debt of multiple borrowers increases, it is difficult for the economy to recover, and the government and banks need to find measures to deal with this.